Không có giấy đăng ký kinh doanh có thể vay vốn kinh doanh được không?

Câu hỏi:

Chị cho em hỏi, là hiện tại em muốn vay vốn kinh doanh 200 triệu. Em đang đứng tên 2 căn nhà giáp quốc lộ. Em đã hỏi đến Arigbank, nhưng Arigbank không chấp nhận cho vay, bên Arigbank trả lời là cần có giấy phép kinh doanh, chỉ cho vay nông nghiệp gì đó, và còn nói là hiện tại Arigbank đang thiếu vốn... Không biết em có bị làm khó không, nhưng kết quả là tại Arigbank không cho vay. Vậy bây giờ em phải vay ở ngân hàng nào? Và cần thế chấp như thế nào? Em có thể vay 200 triệu được không? (Hoàng Thị Ngọc – Phủ Lý – Hà Nam).

Câu hỏi của bạn Cử nhân luật. Bùi Thị Thanh – Hãng Luật IMC trả lời như sau:

Hiện tại bạn đang có nhu cầu vay vốn 200 triệu đồng và thế chấp 1 trong 2 căn nhà giáp Quốc lộ. Tuy nhiên, để có thể vay vốn được hình thức thế chấp phải đủ điều kiện sau:

Cá nhân người Việt Nam, hoặc người nước ngoài hoặc Việt Kiều

Có độ tuổi từ 16 đến 65 tuổi

Có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tại nơi vay vốn

Người đi làm công ăn lương:

Có nguồn thu nhập chứng minh được tối thiểu 10 triệu đồng

Thời gian làm việc tại cơ quan hiện tại tối thiểu 3 tháng trở lên

Phải có kinh nghiệm làm việc tối thiểu 1 năm trở lên (ví dụ, 3 tháng ở công việc hiện tại và 9 tháng ở công việc trước đó)

Hộ kinh doanh cá thể/ Chủ doanh nghiệp:

Có giấy đăng phép đăng ký kinh doanh và mã số thuế tối thiểu được 6-12 tháng trở lên

Có thuế môn bài 06 tháng gần nhất (Chủ hộ KD cá thể)

Hoặc 06 tờ khai thuế VAT của 06 tháng gần nhất và báo cáo tài chính 01 năm gần nhất lãi (Chủ DN)

Tài sản thế chấp đang sở hữu thuộc người vay/ người đồng trả nợ hoặc người thân là bố, mẹ, anh chị em

Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào

Như vậy, hiện tại nếu bạn là chủ hộ kinh doanh cá thể đang kinh doanh làm ăn thì nguồn thu nhập chính là từ kinh doanh. Nên các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập bắt buộc phải có là giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép đầy đủ trong 3-6 tháng gần nhất, thuế môn bài, hợp đồng hay chứng từ mua bán,...

Nếu không chứng minh được nguồn thu nhập thì Ngân hàng sẽ không cho vay vốn. Vì không chứng minh được thu nhập đảm bảo khoản vay rất dễ rơi vào nợ xấu trên CIC (hệ thống chấm điểm tín dụng của Ngân hàng nhà nước). Do đó, khi xét cho vay vốn thì không phải tài sản thế chấp làm đảm bảo khoản vay và phải kèm thêm các điều kiện khác nữa như thu nhập cũng rất quan trọng. Vậy điều kiện bạn không đáp ứng được tại Ngân hàng Agribank nên Ngân hàng từ chối là đương nhiên.

Hiện tại, nếu là gia đình làm ăn kinh doanh thì vay vốn kinh doanh tại Qũy tín dụng nhân dân tại Xã địa phương rất dễ. Bạn có thể liên hệ với Qũy tín dụng tại Xã địa phương để vay vốn xem thế nào. Thời hạn vay thường ở Qũy tín dụng chỉ được 1 năm nhưng sau 1 năm có thể đáo lại sổ vay tiếp. ​